¿Qué es un informe de rentabilidad por cliente para los bancos?

Los informes de rentabilidad por cliente se consideran informes operativos y son utilizados por los ejecutivos y analistas de cuentas para revisar los ingresos, los gastos y la rentabilidad de los clientes individuales. Algunas de las principales funcionalidades de este tipo de informe es que permite al usuario seleccionar el cliente y el periodo para ver la rentabilidad por producto y en total. Las filas muestran los productos y las columnas incluyen: Saldo medio del producto, Tipo de interés, Tipo de transferencia, Plazo, Fecha de contratación, Margen de interés e importe, Coste mensual, Coste SFAS y Beneficio neto. A continuación, encontrará un ejemplo de este tipo de informe.

Propósito de los Informes de Rentabilidad de Clientes

Los bancos utilizan los Informes de Rentabilidad de Clientes para ofrecer a los gestores de cuentas de clientes una forma sencilla de ver la rentabilidad de una determinada relación con el cliente. Cuando se utilizan como parte de las buenas prácticas empresariales en los departamentos de producción y gestión de clientes, un banco puede mejorar su rentabilidad y la planificación de las cuentas de clientes, y puede reducir las posibilidades de que las discusiones con los clientes no informados conduzcan a decisiones y ofertas pobres.

Ejemplo de informe sobre la rentabilidad de los clientes

A continuación, se muestra un ejemplo de informe de rentabilidad de clientes con el detalle de los productos y las principales métricas de ingresos y gastos.

Ejemplo de informe de rentabilidad por cliente para bancos

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¿Quién utiliza este tipo de informe?

Los usuarios típicos de este tipo de informe son: Ejecutivos de cuentas, directores de producción, directores de sucursales, analistas.

Otros informes que se utilizan a menudo junto con los informes de rentabilidad de los clientes

Los departamentos progresivos de producción y gestión de cuentas utilizan a veces varios informes de rentabilidad de clientes diferentes, junto con los estados financieros, los presupuestos anuales, los cuadros de mando de KPI, los cuadros de mando de clientes y otras herramientas de gestión y control.

¿Dónde se origina el análisis de la información?

Los datos reales (transacciones históricas) suelen provenir de sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) como: Microsoft Dynamics 365 (D365) Finance, Microsoft Dynamics 365 Business Central (D365 BC), Microsoft Dynamics AX, Microsoft Dynamics NAV, Microsoft Dynamics SL, Sage Intacct, Sage 100, Sage 300, Sage 500, Sage X3, SAP Business One, SAP ByDesign, Netsuite y otros.

En los análisis en los que se utilizan presupuestos o previsiones, los datos suelen provenir de modelos internos de hojas de cálculo Excel o de soluciones profesionales de gestión del rendimiento corporativo (CPM/EPM).

¿Qué herramientas se utilizan normalmente para la presentación de informes, la planificación y Tableros de control?

Ejemplos de programas informáticos empresariales utilizados con los datos y los sistemas de planificación de los recursos empresariales (ERP) mencionados anteriormente son:

  • Escritores de informes de ERP nativos y herramientas de consulta
  • Hojas de cálculo (por ejemplo, Microsoft Excel)
  • Herramientas de gestión del rendimiento corporativo(CPM) (por ejemplo, Solver)
  • Dashboards (por ejemplo, Microsoft Power BI and Tableau)

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